Nous proposons :

• Un crédit hypothécaire pour financer l’achat ou la construction de votre habitation ;

Vous désirez devenir propriétaire d’un bien situé en Wallonie ? Vous n’avez pas les fonds nécessaires pour financer les frais de notaire, les travaux éventuels,… ? Vous souhaitez emprunter à taux fixe ?

Le crédit hypothécaire social vous permet d’acheter ou de construire votre logement en bénéficiant d’un taux fixe. La durée de remboursement varie de 5 à 30 ans.

Notre objectif n’est pas de faire concurrence aux banques mais de proposer une alternative au système bancaire traditionnel.

Notre crédit hypothécaire vous intéresse ? N’hésitez pas à consulter notre dépliant ou voir nos conditions ci-dessous !

Pour bénéficier du crédit hypothécaire, vous devez :

• Être âgé d’au moins 18 ans et avoir remboursé le prêt sollicité avant votre 76^e anniversaire;
• Être domicilié en Belgique et ne pas être plein propriétaire ou usufruitier d’un autre logement ;
• Emprunter seul ou à deux, avec ou sans enfant. (Au-delà de 2 enfants à charge, la demande de crédit relève du Fonds du logement de Wallonie) ;
• Choisir un logement d’une valeur vénale* inférieure à 230.000 €(310.000 € pour les biens situés en zone de pression immobilière : cliquez ici pour découvrir les communes concernées) ;
• Acheter un logement situé en Wallonie et l’occuper personnellement pendant toute la durée du prêt qui est de maximum 30 ans ;
• Souscrire et annexer un contrat d’assurance-vie de type solde restant dû à concurrence de 100 % minimum du capital emprunté et un contrat d’assurance contre l’incendie ;
• Rembourser totalement votre crédit, si vous souhaitez revendre votre logement ;
• Avoir des revenus qui ne dépassent pas 53.900 € (voir les revenus globalement imposables repris sur le dernier avertissement extrait de rôle que vous avez reçu, envoyé par l’Administration des contributions) ;
• Constituer une hypothèque en premier rang sur le bien ;
• Céder la partie cessible de sa rémunération pour le cas où vous ne respecteriez pas vos obligations de remboursement.
• Disposer de revenus stables et d’une capacité financière suffisante pour pouvoir rembourser le crédit.

Vous ne pouvez pas :

• Mettre en location le logement ;
• Exercer une activité professionnelle dans le logement sans l’accord préalable et écrit de la SWCS. En cas d’accord, maximum 50 % de la superficie habitable pourront dans ce cas être consacrés à des fins professionnelles ;
• Commencer les travaux (si vous devez en faire) avant la signature de l’acte chez le notaire ;
• Être propriétaire d’un autre logement au moment de la signature de l’acte de prêt chez le notaire.

Vous rentrez dans nos conditions ? Rendez-vous sur l’onglet « Comment introduire une demande » pour connaître la marche à suivre pour pouvoir bénéficier du crédit hypothécaire.

Vous voulez introduire une demande mais vous ne savez pas par où commencer ? Nous allons vous détailler la marche à suivre dans cette rubrique.

Pour introduire une demande de crédit hypothécaire :

	Prenez rendez-vous avec un de nos guichets agréés afin de réaliser une simulation. Cliquez ici pour retrouver la liste complète. Munissez-vous de votre carte d’identité, vos 3 dernières fiches de salaire ou extraits de compte, votre Avertissement d’Extrait de Rôle 2018 (« papier des contributions »), votre composition de ménage. Si vous remplissez toutes les conditions, le guichet prépare votre demande de prêt.
	Lorsque votre dossier est complet (incluant une expertise du logement qui sera effectuée par un de nos experts), le guichet le soumet au Comité de crédit.
	Si votre demande est acceptée, nous vous envoyons une offre de prêt.
	Vous pouvez alors passer l’acte de prêt devant votre notaire.
	Vous pouvez commencer vos travaux si vous en avez prévu (après obtention du permis d’urbanisme si les travaux le nécessitent).

Exemple Accesspack

Il est précisé que les montants mentionnés dans l’exemple ci-après sont repris à titre indicatif.

Un couple, sans enfant, souhaite emprunter une somme de 120.000€ pour acheter une maison. Les revenus imposables globalement du couple (RIG) s’élèvent à 24.000€. La durée du prêt est de 25 ans et le taux d’intérêt est de 2,30 % (taux débiteur annuel fixe).

Pour pouvoir emprunter, le couple devra contracter une assurance solde restant dû ainsi qu’une assurance incendie auprès de la compagnie de son choix et constituer une hypothèque sur le bien à acquérir.

Une cotisation au Fonds de solidarité est déduite du montant du prêt, conformément à l’arrêté du Gouvernement wallon du 30 avril 2009, déterminant les conditions auxquelles la garantie de bonne fin de la région est accordée.

Le couple contracte une assurance solde restant dû pour un montant de 2.854,08 € (prime unique[1]) et les frais d’acte de crédit (frais de notaire) s’élèvent à 3.140,50 €, lesquels coûts sont assumés par le couple au moyen de fonds propres. Le montant de la prime d’assurance incendie n’est pas encore connu au moment où le couple sollicite le prêt auprès de la SWCS ou d’un Guichet du crédit social.

Quel sera le coût total du crédit ? Quel sera le montant total dû par le couple? À quel TAEG (taux annuel effectif global) ?

N.B.: il n’a pas été tenu compte pour le calcul du coût total du crédit de la prime d’assurance incendie à prendre en charge par les emprunteurs.

[1] Ce montant est exemplatif, il varie en fonction de la compagnie d’assurance et du profil socio-médical de l’emprunteur assuré.

Bien souvent, certains frais sont liés aux prêts mais quels sont-ils exactement?

Les frais liés au crédit hypothécaire sont les suivants :

• Frais de dossier: 40 € (remboursés si la demande de crédit est refusée).
• Frais d’expertise: 260 € (non remboursés si la demande de prêt est refusée).

Autres frais :

• Frais en cas de modification du contrat de prêt en cours (désolidarisation, transfert d’hypothèque, etc.) : 20€ + frais d’expertise
• Contribution de solidarité au profit de la Wallonie: 0,20 % du montant du crédit (hors prime d’assurance décès).
• Indemnité de remploi: 3 mois d’intérêts sur le capital remboursé anticipativement.

Crédit hypothécaire

Pour consulter le règlement général des crédits hypothécaires, cliquez ici.

Pour consulter le règlement spécifique, cliquez ici.